城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障制度的建立和完善，保障了人民群眾的基本醫(yī)療需求，緩解了參保居民的醫(yī)療費用負擔(dān)，有效防范了城鄉(xiāng)居民因病致貧、因病返貧風(fēng)險。隨著城鄉(xiāng)居民醫(yī)保工作的持續(xù)推進和廣泛開展，群眾的醫(yī)保意識日益增強，參保繳費的積極性和主動性不斷提高，參保率持續(xù)多年穩(wěn)定在95%以上，基本實現(xiàn)了應(yīng)保盡保。

目前正值一年一度的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保集中繳費期，9月以來，全國各地陸續(xù)啟動居民醫(yī)保的參保繳費工作，為了讓更多人了解參保繳費對醫(yī)保、對個人的重要性和意義所在，今天的這篇文章，讓我們一起來討論一下參保繳費的3個“靈魂問題”——

一、居民個人為什么要繳費？

主要基于如下三點原因：

一是個人繳費（稅）是世界各國實施醫(yī)保制度的通行做法。如果沒有“錢”，無論什么樣的醫(yī)保制度都只能是“空中樓閣水中花”，說到底，醫(yī)保資金才是保證醫(yī)保制度運行的最重要的經(jīng)濟基礎(chǔ)。盡管各國的醫(yī)保制度模式不同，但無一例外都要求參保居民個人履行繳費（稅）義務(wù)方可享受醫(yī)保待遇的權(quán)利，只不過形式上有所差別。比較常見的方式是通過繳稅的方式履行個人責(zé)任，即“社會保險稅”，或者將個人的繳費責(zé)任內(nèi)含在所繳納的綜合稅里面。

二是從醫(yī)保籌資責(zé)任來看，所有國家都實行多方共擔(dān)。所有國家的醫(yī)療保險制度基本上都是由國家立法、建立醫(yī)保基金、并強制實施。醫(yī)?；鹬饕蓢?、雇主和個人共同籌集。個人繳納一定的醫(yī)保費，不僅可以強化個人的繳費責(zé)任，同時也可以讓醫(yī)?；鸶映湓＃贫冗\行更加平穩(wěn)，待遇保障更加充分。如果醫(yī)保籌資水平過低，不僅會壓縮基本醫(yī)療服務(wù)范圍、降低待遇保障水平，從長遠來看，也不利于醫(yī)保制度的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

三是實行個人繳費可以有效提升人民群眾的醫(yī)保意識。人民群眾是醫(yī)療服務(wù)的真正需求者和消費者，只是因為與醫(yī)療機構(gòu)相比，個人的力量太過單薄，并且醫(yī)療方面的專業(yè)知識嚴重不足，所以才需要由一個專門部門——醫(yī)保部門通過匯聚人民群眾的繳費形成醫(yī)?；?、并利用由此所產(chǎn)生的強大的集團購買力，為人民群眾購買較高性價比的醫(yī)藥服務(wù)。因此，實行個人繳費不僅體現(xiàn)了個人的繳費責(zé)任，也可以進一步強化參保群眾對于自身作為參保者和需求者的角色認知，進而自覺維護自身的醫(yī)保權(quán)益、自覺守護基金安全、自覺約束就醫(yī)行為，從而促進醫(yī)保基金平穩(wěn)安全優(yōu)質(zhì)高效運行。

二、為什么繳費要逐年提高？

隨著我國經(jīng)濟社會的持續(xù)發(fā)展、新醫(yī)藥新技術(shù)的廣泛運用，以及老齡化程度的不斷加深導(dǎo)致老年慢性病患者人數(shù)不斷增多、疾病譜變化，人民群眾對醫(yī)療保障有了更多的需要，也提出了更高的要求。在醫(yī)療費用持續(xù)增長、居民醫(yī)療需求逐步釋放和待遇水平穩(wěn)步提高的大背景下，居民醫(yī)?；I資標(biāo)準的合理調(diào)增，可有效支撐制度功能長期穩(wěn)定發(fā)揮，從而切實減輕參?；颊叩木歪t(yī)負擔(dān)。

根據(jù)《全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》發(fā)布的數(shù)據(jù)，2018年、2019年、2020年、2021年四年間，城鄉(xiāng)居民次均住院費用分別為6577元、7049元、7546元、8023元，呈逐年上升趨勢。而財政補助力度的加大和個人繳費標(biāo)準的提高，則有力地支撐了參保群眾醫(yī)保待遇水平的鞏固和提高。

一是穩(wěn)步提高住院待遇水平。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)住院費用報銷比例從2018年的65.6%提高并穩(wěn)定在目前的70%左右，是新農(nóng)合建立之初政策范圍內(nèi)報銷比例35%的近兩倍。

二是普遍開展門診統(tǒng)籌工作。各地在積極開展城鄉(xiāng)居民門診統(tǒng)籌工作的同時，對一些病期長、醫(yī)療費用高的慢性病、特殊疾病的門診醫(yī)療費用安排專門的保障措施，越來越多的門診慢特病被納入專項保障范圍，切實減輕了廣大城鄉(xiāng)居民的門診醫(yī)療費用負擔(dān)。

三是全面實施居民大病保險。統(tǒng)一將大病保險起付線降低到按照城鄉(xiāng)居民上年度人均可支配收入的50%確定，大病保險政策范圍內(nèi)醫(yī)療費用報銷比例由50%提高到60%，從而普惠性地提高了大病保險待遇水平。據(jù)統(tǒng)計，大病患者的醫(yī)療保障水平在基本醫(yī)?；A(chǔ)上提高了約13個百分點。

四是在抗擊疫情中發(fā)揮作用。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保充分發(fā)揮覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、互助共濟的優(yōu)勢，有力地支持了新冠疫情期間醫(yī)療保障待遇政策的調(diào)整完善，為新冠肺炎患者就診和醫(yī)院救治吃下“定心丸”，解除了患者就診的后顧之憂。

三、繳了費沒得病就吃了虧？

對這個問題，許多居民都有類似的疑問和困惑，因此有必要予以說明和澄清。

一是從個人長遠計，繳費不吃虧。一些人錯誤地認為自己身體好，不會得病，繳費是一件純粹吃虧的事情，因而中斷繳費或者拒絕繳費。但是，人吃五谷雜糧，不可能不得病，只不過不知道什么時候會得一場什么樣的病而已。如果自己一時草率而斷了保，一旦得了病，那么所有醫(yī)療費用就都將全部由自己承擔(dān)。如果不幸得的還是一場大病，高額的醫(yī)療費用對于一個普通家庭來說，無疑是一筆沉重的經(jīng)濟負擔(dān)，有時甚至是災(zāi)難性的，真正到了這個時候可能就悔之晚矣。

也許有人會說，真正到了患上重疾大病的時候，我再繳費續(xù)保也不遲。事實上，為了防范發(fā)生類似的道德風(fēng)險，許多地方的政策都規(guī)定，對再次續(xù)保繳費的中斷繳費人員，不僅要補繳此前中斷繳納的費用，而且在待遇享受上普遍設(shè)立了一個月以上的等待期，此前發(fā)生的醫(yī)療費用不納入醫(yī)保基金的報銷范圍。如：江西省就明確規(guī)定，自2017年參保年度始，應(yīng)按年度繳費參保，未繳費或中斷續(xù)保的參保人員，應(yīng)自2017參保年度起補繳欠繳期間的個人應(yīng)繳納的參保費用。另外還規(guī)定，在集中繳費期結(jié)束后繳費的人員，自參保繳費之日起設(shè)置90日待遇享受等待期。由此可見，繳了費，即使沒有得病、沒有報銷醫(yī)藥費，也是在維系自己的醫(yī)保權(quán)益，真的算不上吃虧。

二是從算賬角度計，繳費不吃虧。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的個人繳費只是小頭，大頭都是國家財政在承擔(dān)。城鄉(xiāng)居民參加基本醫(yī)保，財政補助額一直保持在個人繳費的1.5倍以上，即使單純從算賬的角度來看，個人也不吃虧。從下面統(tǒng)計表格中可以看出歷年國家補貼與個人繳費之間的情況：三是從普惠大家計，繳費不吃虧。前面已經(jīng)講了，一個人現(xiàn)在不得病，不代表以后不得病。進一步講，個人不得病，不代表你的家人和親戚朋友不得病。在我們沒得病的時候，用我們的錢去資助需要幫助的病人，如果有一天我們生了病，也同樣有無數(shù)人在默默的幫助我們。“我為人人、人人為我”，這正是社會醫(yī)療保險相互協(xié)作、互助共濟的本質(zhì)。作為居民醫(yī)保參保人每年繳費參保，不僅為自己健康保了險，給自己一份安全的保障，還可以幫助到其他生病的人，從而挽救了無數(shù)人的生命健康，減輕了無數(shù)家庭的經(jīng)濟負擔(dān)，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，維護社會穩(wěn)定，實現(xiàn)共同富裕。

綜上所述，為了自己、為了家人、為了親朋好友、為了普羅大眾，我們都應(yīng)該積極參保、主動繳費，這是我們每一個人義不容辭的責(zé)任和義務(wù)，也是在做一件普惠眾生、利人利己、積德行善的好事！

專欄作者 | 蔡海清 江西省醫(yī)保局待遇保障處原處長，原一級調(diào)研員

來源 | 中國醫(yī)療保險

編輯 | 王夢媛 買曉飛